亚博App手机版_住房公积金制度不宜一“消”了之

本文摘要:(原题:住房公积金制度不应一致)住房公积金制度仍有争议,前几天批评不存在的合理性。

(原题:住房公积金制度不应一致)住房公积金制度仍有争议,前几天批评不存在的合理性。中国社会科学院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立对本报记者作出反应,住房公积金制度明显不存在一定住房公积金制度明显不存在一定的缺失,应该集中思考广益完善住房公积金制度,但非常简单地终止住房公积金制度的观点有点明确。主持人:目前对住房公积金的批评主要有使用率低、收益差距增大、存款比率低、与商业贷款相比优势不明显的几个方面觉得怎么样?尹中立:首先,住房公积金使用率的强弱主要取决于贷款员工占有率、个人住房贷款率,不应用于某年贷款员工占有率。

从全国来看,截至今年8月底,全国共发放了2729万笔住房公积金贷款,收益员工约4100万人,占收益员工比例达到30%的住房公积金个人住房贷款率为87%,在全国342个设区城市,个人住房贷款率达到85%的是132个,达到100%的是40个。随着时间的推移,贷款利益集团将继续扩大。

预计十三五年底,共有6000万存款人获得低利率贷款。另外,支付员工提取住房公积金主要用于购房和偿还债务贷款,也是住房消费的最重要方面。其次,客观来看,收益差距过大的问题是由收益分配引起的。

住房公积金以员工的工资为基数,工资没有差距,存款金额适当的话就没有差距。为了避免不公平的存款增加收益差距,住房公积金实施了存款限制高的政策。今年4月,四部委发布《关于规范和阶段性减少住房公积金存款比例的通报》,拒绝存款比例达到12%的,不得超过12%。目前,该政策基本实施,住房公积金存款差距大的问题已经解决。

从利用住房公积金贷款的集团来看,低、中、低收入员工享受低利率贷款。从住房建设部发表的数据来看,2015年住房公积金贷款员工中,收益高于地区平均工资水平的36.61%,地区平均工资水平的1~3倍的57.43%,低于地区平均工资水平的3倍的只有5.96%。

从反对出售的房型来看,2015年住房公积金贷款出售的房屋约90%是普通住房。这说明,住房公积金贷款主要反对中低收入员工解决问题的基本住房问题。再次,实质上,截至今年8月底,住房公积金存款比进一步提高到87%,达到商业银行水平。

住房公积金作为类金融的制度决定,必须维持一定的流动性,确保员工的提取市场需求。这拒绝必须有一定的准备资金,不能把所有的存款馀额作为贷款。

否则,就不会造成流动性风险,经常出现贷款中断、提问问题,影响经济和社会稳定。最后,个人住房贷款具有金额低、期限宽、利率变动的特征,利率是影响居民购房的最重要因素。

住房公积金的首付比商业贷款低10个百分点,利率比商业贷款低1.65个百分点。以50万元、期限30年的贷款为例,哈密顿商业贷款节约员工利息支出17.2万元,与利率85%的商业贷款相比,节约员工利息支出9.3万元,对上班族来说节约的利息支出相当大。

目前,除了北京、上海、广州、深圳等房价过低的城市外,其他城市的住房公积金贷款额可以满足员工购房贷款市场的需求,对员工购房的反对相当大。近年来,住房建设部发行住房公积金服务提示,建立综合服务平台,指导各地修改业务申请,延长处理期限,提高服务效率。

许多城市公积金的提取可以立即到达账户、立项等,贷款分发效率高于商业银行,申请复杂等问题基本解决。主持人:用社会保险基金或工资转移,财政可以用商业贷款折扣方式代替住房公积金吗?尹中立:我指出住房公积金的性质与社会保险基金几乎不同。

公司和个人支付的资金都进入员工的个人账户,属于员工的个人所有。把住房公积金充入社会保险基金,把私人变成公共,剥夺员工的所有权,既不合法也不合理。

担心中止住房公积金制度会产生以下严重后果。一是损害群众利益,影响社会稳定。住房公积金占员工工资收益的10%至24%,中止住房公积金制度,没有新制度,现在1亿2千万人支付员工工资收益大幅增加,不会引起员工不满,加剧社会对立对社会的稳定产生不良影响。

二是减少住房消费能力,加剧住房对立。停止住房公积金制度后,即使公司支付部分员工的工资,公司和员工也享受征税优惠,员工的实际收入也会上升。更严重的是,还没有用于住房公积金贷款的员工被剥夺低利率贷款的权利,发生贷款不能,贷款喜悦的问题,加强住房对立。三是中止制度的成本极大,容易引起风险。

目前住房公积金贷款馀额3.8兆元,管理人员约3.8万人。如果停止住房公积金制度,资产处理和人员转移的可玩性非常大,各级政府必须分担巨额成本。住房公积金与房地产和金融市场有很高的关系,担心中止可能会引起市场振动和系统风险。

从政策导向来看,党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革几个根本问题的要求》拒绝,建立公开发布规范的住房公积金制度,改善住房公积金的提取、用于监督机制,为公积金制度的改革说明了方向。对于制度不存在的问题,应该通过改革住房公积金制度来解决。目前,国务院法制、住房建设部等部门根据国务院拒绝修改《住房公积金管理条例》,完善体制机制和政策规定,解决问题引人注目的问题。

商业银行作为盈利性机构,以追求利润最大化为目的,用商业银行贷款代替住房公积金贷款是不现实的。如果采用财政对商业贷款的折扣方法,只将目前3.3兆元的住房公积金贷款馀额交给商业银行,财政必须每年补贴500亿元以上,将来随着贷款馀额的大幅度增加,折扣资金不会增加。

主持人:我们能把公积金的用途扩大到教育、交通等非住宅领域吗?尹中立:住房公积金制度是互惠制度,员工权益和存款义务对等,发放低利率贷款所需资金也都来自员工存款。因此,《住房公积金管理条例》对住房公积金的提取没有严格的限制版,不能作为销售、建设、改建、修理住房,不能作为他的使用。

近年来,住房建设部逐渐限制提取范围,如限制租房提取条件,允许无住房员工提取住房公积金支付房租等。这些政策符合住房形势的变化和员工市场需求,不利于提高资金的效率,方便员工的存款。但是,住房公积金作为特别资金,必须坚决专用,不能作为员工的基本住房消费使用。放松定期提取,扩大教育、交通等与住宅有关的用途,不影响制度的互利性,贷款资金不足,最终损害员工的贷款权益。

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